ปัจจุบันอายุ 26 ปี ถ้าอยากวางแผนเกษียณโดยส่วนหนึ่งคือต้องการซื้อประกันด้วย ควรเป็นประกันแบบไหนดีครับ
-
ต้องการแบบประกันที่สามารถเตรียมพร้อมให้มีเงินใช้หลังเกษียณได้ เบี้ยไม่แพงมาก ถ้าทางที่ดีอยากลดหย่อนภาษีระหว่างทางได้ด้วยครับ
-
@palatksr ประกันที่จะช่วยในเรื่องการวางแผนเกษียณ ในส่วนของการออมเงิน มีอยู่ 2 แบบหลักๆ คือ
-
ประกันแบบสะสมทรัพย์ที่โดยทั่วไป จะกำหนดปีที่ต้องชำระเบี้ย และปีที่ครบอายุ ซึ่งเมื่อประกันครบอายุแล้ว จะมีเงินก้อนให้กับผู้ทำประกัน รวมถึงอาจจะมีเงินคืนให้ระหว่างประกันยังไม่ครบอายุด้วย (แล้วแต่เงื่อนไขของแบบนั้นๆ) หากใครที่ต้องการออมเงินยาวๆ ไปรับเงินก้อนช่วงเกษียณ ประกันแบบนี้ก็จะตอบโจทย์ครับ สามารถนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้ด้วย ไม่เกิน 100,000 บาท
-
ประกันแบบบำนาญ ความแตกต่างจากประกันสะสมทรัพย์ คือ หลังจากที่ชำระเบี้ยไปอย่างต่อเนื่องแล้ว จะมีกำหนดการคืนเงินให้ผู้ทำประกัน เช่น อายุ 55 หรือ 60 ปี เป็นประจำทุกปีไปจนถึงอายุที่กำหนด ผู้ทำประกันจะไม่ได้เป็นเงินก้อนเมื่อประกันครบอายุเหมือนกับประกันสะสมทรัพย์ แบบนี้จะตอบโจทย์กับคนที่ต้องการได้รับเงินเป็นประจำเมื่อเกษียณอายุ ไปเรื่อยๆ เบี้ยประกันบำนาญ สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้เช่นกัน โดยจะมีเงื่อนไขที่แตกต่างจากประกันสะสมทรัพย์ คือ ไม่เกิน 15% ของเงินได้ และไม่เกิน 200,000 บาท ครับ
ที่ผมให้ข้อมูลไปเป็นหลักการทั่วไปของแบบประกันนะครับ ในปัจจุบันอาจจะมีแบบประกันที่ลักษณะที่มีรายละเอียดแตกต่างไปบ้าง ลองปรึกษาตัวแทนประกันดูครับ โดยอาจจะใช้หลักการตามที่แจ้งไปประกอบการตัดสินใจครับ
-
-
@palatksr ขอเชิญผู้เชี่ยวชาญท่านอื่นๆ มาแสดงความคิดเห็นด้วย
@soonsap @BeNZmT @tiantayach -
อยากมีเงินใช้หลังเกษียณ อาจไม่จำเป็นต้องมาจากประกันเพียงอย่างเดียวนะครับ
แนะนำแบ่งหมวดการเก็บเงินไว้ ให้ประกันออมทรัพย์หรือประกันบำนาญ ทำหน้าที่ generate เงินหลังเกษียณใน portion ปลอดภัย (ผลตอบแทนต่ำ) เช่นค่ากิน ค่าอยู่ ค่าสาธารณูปโภค และ ตั้ง port การลงทุน เพื่อเพิ่มผลตอบแทนให้ portion เสี่ยงได้ เช่น ค่าเที่ยว ค่าเปลี่ยนสมาร์ทโฟน ค่าเปลี่ยนรถยนต์
ส่วนถ้ามองหาเบี้ยประกันแบบไม่แพง ก็ต้องทราบก่อนว่าเทียบกับอะไร เพราะส่วนใหญ่แบบประกันที่ให้ผลตอบแทนสูงๆ มักมาจากบริษัทประกันที่ขนาดเล็กอยู่และความมั่นคงน้อยกว่าดังนั้นพึงระวังในการเลือกบริษัทจากความมั่นคง ไม่ใช่ผลตอบแทน เพราะถ้าอยากเก็บเงินเกษียณ บริษัทประกันต้องไม่เกษียณก่อนเราครับ ว้าวุ่นเลยแบบนั้น
