@Raksinaporn ผมขออนุญาตเชิญ @Lalinee-Kiatkamchornchai และ @Dr-Krish-Sethanand มาแสดงความคิดเห็นด้วยครับ ทั้ง 2 ท่าน มีประสบการณ์เรื่องการวางแผนการเงินด้วยประกันชีวิตมายาวนาน
โพสต์ที่เขียนโดย meesookho
-
RE: ทำไมประกันชีวิตถึงสำคัญสำหรับการวางแผนการเงินระยะยาว
-
RE: ทำไมประกันชีวิตถึงสำคัญสำหรับการวางแผนการเงินระยะยาว
@Raksinaporn ประกันชีวิตมีหลายรูปแบบครับ ซึ่งส่วนใหญ่จะมีอายุสัญญาที่ยาว เพราะเป็นเครื่องมือที่เกี่ยวข้องกับการวางแผนระยะยาวเป็นหลัก เหตุผลที่ประกันชีวิตมีความสำคัญในระยะยาว สรุปประเด็นได้ตามนี้ครับ
- ถ้าเป็นเรื่องการบริหารความเสี่ยง เช่น ผู้ทำประกันเป็นอะไรไป แล้วมีผู้รับผลประโยชน์มารับเงินทุนประกัน ความเสี่ยงดังกล่าวก็สามารถเกิดขึ้นไปตลอดเวลา ด้วยความที่เราไม่รู้ว่าจะเกิดเมื่อไหร่ สัญญาความคุ้มครองชีวิตนั้นจึงมักจะมีลักษณะที่ยาวนานไว้ก่อน
- ถ้าเป็นเรื่องของการเก็บออมเงินผ่านประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ การเก็บออมระยะยาวมักจะส่งผลดีต่อการมีเงินใช้ในบั้นปลายชีวิต การมีเวลาเก็บออมเงินยาวๆ ส่งผลให้เราค่อยๆเก็บออมเงินทีละน้อยได้ การวางแผนระยะยาวต้องใช้ระเบียบวินัยทางการเงินสูง สัญญาประกันชีวิตที่มีอายุยาวช่วยสนับสนุนให้ผู้ทำประกัน ได้ปฏิบัติตามแผนที่วางไว้
หลายๆฝ่ายจึงพยายามกระตุ้นให้แต่ละบุคคลทำประกันไว้ตั้งแต่อายุยังน้อยๆครับ เพื่อให้ได้ใช้ประโยชน์ของระยะเวลาที่ยาวนานนั่นเอง
-
RE: มี IC แล้ว อยากเป็น CFP ด้วย ควร waive ไปสอบเลย หรือควรเรียน CFP M2 ดี ?
@T_Anonymous เพิ่มเติมจาก @ป-ยะ-ส-ราสา @dirake ครับ
ผมคิดว่าเนื้อหาของ IC เน้นไปที่ พื้ินฐานการลงทุนและผลิตภัณฑ์การลงทุน แต่ไม่ได้พูดถึง การ วางแผนลงทุน มากนัก รวมไปถึง กลยุทธ์การลงทุน และ กระบวนการจัดพอร์ตลงทุน ที่ CFP Module 2 จะค่อนข้างให้ความสำคัญ
ผมจึงแนะนำให้อบรม CFP Module 2 เพื่อเสริมในเนื้อหาส่วนที่ค่อนข้างสำคัญทั้งในแง่มุมของทฤษฎีและปฎิบัติ และยังเพิ่มโอกาสที่จะสอบผ่านได้มากขึ้นด้วยครับ
หวังว่าจะเป็นประโยชน์ในการตัดสินใจนะครับ -
RE: ทำไมคนถึงพูดว่าข้อสอบจรรยาบรรณ CFP M1 มันยาก ? มีเทคนิคแนะนำก่อนสอบมั้ยครับ ?
@T_Anonymous เพิ่มเติมจาก @BeNZmT ครับ
การทำสอบข้อสอบส่วนจรรยาบรรณให้ผ่าน ต้องเตรียมตัวเป็นอย่างดี ด้วยการทำความเข้าใจหลักการวิเคราะห์ตามที่อาจารย์แนะนำ การไปคิดเอาเองระหว่างการทำสอบนั้น ต้องระมัดระวังอย่างยิ่ง เพราะสิ่งที่เราคิดอาจจะไม่สอดคล้องกับหลักการหรือเนื้อหาของจรรยาบรรณนั้นๆ เพราะจะมีเรื่องของการตีความด้วย (ถ้าเราตีความผิด ก็ผิดทาง) จึงต้องมีความพร้อมสำหรับแนวทางการตอบคำถามไปตั้งแต่ก่อนเข้าห้องสอบ คล้ายๆกับที่ @BeNZmT แนะนำไว้ครับ
ผมแนะนำให้ทำส่วนของจรรยาบรรณก่อน ส่วนอื่นๆ เพราะมีความสำคัญมาก ถ้าไม่ผ่านก็คือตกเลย จึงควรใช้เวลาช่วงแรกที่เรายังสดชื่นอยู่ในการคิดวิเคราะห์ครับ
เรามักจะอ้างถึงส่วนจรรยาบรรณซึ่งมี 21 ข้อ ว่าจรรยาบรรณเฉยๆ แต่ในความจริง แย่งออกเป็น จรรยาบรรณและความรับผิดชอบ 9 ข้อ และแนวทางปฏิบัติอีก 12 ข้อ
แนวทางปฏิบัติจะเป็นเชิงกระบวนการทำงาน ซึ่งอยู่ในส่วนที่ 2 ของหนังสือจรรยาบรรณนะครับ มีหลายหน้าเลย ห้ามพลาดในการอ่าน ทำความเข้าใจ จากหนังสือ หรือใน เนื้อหาสรุประหว่างอบรมครับ -
RE: บางกอกคณิกา
@BEAMBERRY รายได้ที่เป็นเงินสดดังกล่าว ต้องนำมายื่นเสียภาษีด้วยครับ
หมายเหตุ: ผมแสดงความเห็นตามหลักภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ไม่เกี่ยวกับกฎหมายการให้บริการตามเรื่องราวในละครนะครับ (ยังไม่ได้ดูเลย เดาๆจากชื่อเรื่อง สนุกหรือเปล่าครับ? )
ผู้เชี่ยวชาญท่านอื่นๆ ช่วยกันแสดงความคิดเห็นได้นะครับ
-
RE: ผลกระทบของอัตราดอกเบี้ยกับการลงทุนในหุ้น
@curious ขอแสดงความคิดเห็นเพิ่มเติมจาก @Tom89 ครับ ในแง่มุมของความต้องการผลตอบแทนจากการลงทุน เมื่ออัตราดอกเบี้ยลดต่ำลง ความน่าสนใจของการลงทุนในกลุ่มตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนในรูปแบบของดอกเบี้ยจะลดลง นักลงทุนจึงมักจะพิจารณาทางเลือกลงทุนอื่น เช่น หุ้น มากขึ้น ซึ่งมีโอกาสส่งผลให้ราคาของหุ้นโดยรวมเพิ่มสูงขึ้นหากนักลงทุนขายตราสารหนี้มาซื้อหุ้นแทนครับ
-
RE: ค่าใช้จ่ายเวลาซื้อขายคอนโด
@curious เวลาที่เราไปกรมที่ดินเพื่อซื้อขายคอนโดหรืออสังหาริมทรัพย์ จะมีค่าใช้จ่ายอยู่ 4 ประเภทได้แก่
- ภาษีเงินได้ หัก ณ ที่จ่าย
- ภาษีธุรกิจเฉพาะ
- อากรแสตมป์
- ค่าธรรมเนียมการโอนของกรมที่ดิน
รายละเอียดว่าเป็นจำนวนเท่าไหร่นั้นมีความซับซ้อนอยู่พอสมควรครับ ถ้าต้องการคำนวณดู สามารถเข้าไปใช้ บริการของกรมที่ดิน ตาม Link ด้านล่างนะครับ จะสามารถประเมินค่าใช้จ่ายล่วงหน้าได้ครับ
-
RE: วิธีในการบริหารความเสี่ยง
เริ่มจากเรียนรู้พื้นฐานเรื่องการลงทุนและสิ่งที่เรากำลังจะลงทุนครับ และอาจจะเริ่มจากทางเลือกที่เข้าใจง่ายแล้วค่อยขยับไปทางเลือกที่ซับซ้อนมากขึ้น เช่น เริ่มจากการวางแผนการเงินเบื้องต้น ในเรื่องการบริหารรายรับรายจ่าย เมื่อมีเงินเก็บแล้ว ค่อยขยับไปสู่การลงทุน เมื่อเข้าสู่การลงทุน ก็เริ่มจาก การลงทุนในเงินฝากประจำ ที่ให้อัตราผลตอบแทนเพิ่มขึ้นจากเงินฝากออมทรัพย์ แล้วค่อยขยับไปสู่การลงทุนในตราสารหนี้ซึ่งอาจจะผ่านกองทุนรวมได้
ทั้งนี้หากต้องการความช่วยเหลือ แนะนำให้ปรึกษา ที่ปรึกษาทางการเงิน หรือ นักวางแผนการเงิน ที่จะสามารถให้คำแนะนำได้อย่างต่อเนื่องครับ เนื่องจากการวางแผนการเงิน การลงทุน เป็นสิ่งที่อาจจะต้องอยู่กับเราไปตลอด และมีโอกาสปรับเปลี่ยนให้เหมาะสมกับแต่ละคนในแต่ละสถานการณ์ที่แตกต่างกันไปครับ -
RE: การใช้บัตรเครดิต
ธนาคารแห่งประเทศไทยมีการกำหนดหลักเกณฑ์ไว้ว่า
ดอกเบี้ย ค่าบริการ/ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ หรือเบี้ยปรับ ทุกประเภท ต้องไม่เกิน 16% ต่อปี (effective rate)** ครับ
สามารถอ่านรายละเอียดได้ตามเอกสารใน Link ด้านล่างเลยครับ เป็นการประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทยโดยตรงครับ
-
RE: มีเงินก้อนหนึ่งอยู่ สอบถามว่าควรนำไปโปะหนี้บ้านที่เหลืออยู่ หรือนำไปลงทุนดีกว่ากัน
หากพิจารณาตามหลักการ ปัจจัยที่เกี่ยวข้องในการตัดสินใจมีตามนี้ครับ
เราควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของหนี้บ้านกับอัตราผลตอบแทนที่เราคาดว่าจะได้จากการลงทุน
เช่น ถ้าหนี้บ้านมีอัตราดอกเบี้ย 5% ต่อปี แต่เราคาดว่าจะได้อัตราผลตอบแทนจากการลงทุน 8% ต่อปี ก็ควรพิจารณานำเงินไปลงทุนครับ
อย่างไรก็ตาม
การนำเงินไปชำระหนี้บ้านนั้น เราได้ผลตอบแทน 5% แน่ๆ เนื่องจากเราประหยัดรายจ่ายดอกเบี้ยไปทันทีโดยไม่ต้องลุ้น เพราะเงินต้นลดลงไป ก็จะประหยัดดอกเบี้ยไป 5% ของเงินต้นนั้น
แต่การนำเงินไปลงทุนให้ได้ผลตอบแทน 8% ก็อาจจะมีความไม่แน่นอน ถ้าบังเอิญว่า เราไม่ได้ 8% แต่ได้ 4% แทน ก็อาจจะกลับกลายเป็นว่า การเลือกนำเงินมาลงทุนเป็นทางเลือกที่ได้ประโยชน์น้อยกว่าการนำไปจ่ายหนี้บ้านครับหลักการประมาณนี้ การตัดสินใจจริงๆ ก็อาจจะขึ้นอยู่กับแต่ละคน ว่า ชั่งน้ำหนักแล้ว ทางเลือกใด เหมาะสมกับตนเองมากกว่ากันครับ
-
RE: ลาบูบู้
บริษัท Pop Mart International Group เป็นหุ้นที่จดทะเบียนในตลาด Hong Kong (HKEX)
ปัจจุบันเราสามารถเปิดบัญชีลงทุนในหุ้นต่างประเทศโดยตรงได้นะครับ เท่าที่ผมรู้ก็มี InnovestX ในเครือของธนาคาร SCB ครับ ลองติดต่อ หรือ Load App มาใช้ดูครับ ผมใช้อยู่ สามารถซื้อหุ้น ของ Pop Mart ได้ครับ
รวมถึงอาจจะมีบริษัทหลักทรัพย์อื่นๆ ด้วยครับ เช่น ฟิลลิป เป็นต้นครับ แต่ผมไม่แน่ใจ 100% เพราะเคยใช้บริการในอดีต แต่ปัจจุบันไม่ได้ใช้ ไม่แน่ใจว่ามีหุ้น Pop Mart ให้ซื้อหรือเปล่าครับ -
RE: ธนาคารส่งข้อมูลบัญชีเงินฝากประจำให้สรรพากร
ข้อมูลเรื่องนี้มีเอกสารของกรมสรรพากรชี้แจงไว้อย่างละเอียดครับ ลองอ่านเพิ่มเติมตาม Link ที่แนบไว้นะครับ
เอกสารของกรมสรรพกร ถามตอบ เกี่ยวกับ การที่ให้สถาบันการเงินรายงานข้อมูลทางการเงิน -
RE: ดอกเบี้ยเงินฝาก
เราสามารถหาข้อมูลเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยเงินฝากของธนาคารแต่ละแห่งรวบรวมโดยธนาคารแห่งประเทศไทย ได้ตาม Link ด้านล่างนะครับ
https://app.bot.or.th/1213/MCPD/ProductApp
โดยจะต้องดูด้วยว่า เป็นเงินฝากออมทรัพย์ หรือ เงินฝากประจำ ซึ่งเงื่อนไข ระยะเวลาการฝากจะแตกต่างกันออกไปครับ -
RE: AFPT ดีต่อตัวแทนประกันอย่างไรครับ จำเป็นต้องมีด้วย ?
ที่ปรึกษาการเงิน AFPT เป็นคุณวุฒิที่ได้รับการรับรองโดยสมาคมนักวางแผนการเงินไทย มีหน้าที่ให้คำแนะนำและคำปรึกษาที่เกี่ยวข้องกับ
- ด้านการวางแผนการลงทุน
- ด้านการวางแผนการประกันชีวิตและการวางแผนเพื่อวัยเกษียณ
ตัวแทนประกันที่มีคุณวุฒิ AFPT (ยกตัวอย่างเป็นด้าน ที่ 2. ที่ค่อนข้างเกี่ยวข้องโดยตรง) หมายถึง การผ่านการอบรมและสอบความรู้ดานการวางแผนประกันชีวิต และ การวางแผนเพื่อวัยเกษียณ จึงมีโอกาสใช้ความรู้ ความสามารถนี้ ช่วยลูกค้าให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินได้มากขึ้น
คุณวุฒินี้อาจมีส่วนช่วยให้ตัวแทนได้ขยายฐานลูกค้าได้กว้างขึ้น เนื่องจากลูกค้าหลายๆคน อาจจะไม่ได้อยากทำประกัน แต่ต้องการวางแผนการเงิน และการทำประกันเป็นเครื่องมือที่เหมาะสม จึงเป็นการแนะนำผลิตภัณฑ์ประกันในเชิงการวางแผนการเงิน
ที่ปรึกษาการเงิน AFPT มีโอกาสในการสร้างเครือข่ายที่สมาคมนักวางแผนการเงินสนับสนุน เช่น การมีรายชื่อในเว็บไซต์ ที่ลูกค้าสามารถมาค้นหาได้ การมีโอกาสได้เขียนบทความที่เป็นประโยชน์เผยแพร่ให้กับประชาชนและเป็นการสร้างความน่าเชื่อถือให้กับตนเองด้วย เป็นต้น
หากต้องการศึกษาข้อมูลเพิ่มเติม ลองดูได้จากเว็บไซต์สมาคมนักวางแผนการเงินไทย นะครับ
www.tfpa.or.th -
RE: เล่นหุ้นยังไม่ ไม่ให้ขาดทุนครับ
ตอบยากมากเลยครับ
ตามหลักการก็คงต้องตอบว่า หากมีความรู้ความเข้าใจในหุ้นที่เราลงทุน โอกาสขาดทุนก็จะน้อยหน่อย
หรือ การลงทุนที่ยาวนาน ก็จะช่วยให้โอกาสขาดทุนลดลงได้ครับ เพราะ หุ้นนั้นๆ มีโอกาสจะสร้างผลตอบแทนที่ค่อยๆสะสมให้เรา จนทำให้ความผันผวนหรือความเสี่ยงจากปัจจัยอื่นๆ เช่น ราคาซื้อขายที่ขึ้นอยู่กับ ความต้องการของผู้ลงทุน มีผลกระทบที่ลดลง -
RE: วัย 30 เราเริ่มทำประกันตัวไหนดีครับ
ประกันมีหลายแบบเลยครับที่คนวัย 30 ควรจะต้องเริ่มพิจารณา เพราะเริ่มจะมีความเสี่ยงต่างๆ ที่จะต้องบริหารหรือวางแผนให้ดี เช่น
-
ประกันสะสมทรัพย์ ที่จะเป็นเครื่องมือช่วยให้เริ่มมีการออมเงินอย่างเป็นระบบ
-
ประกันตลอดชีพ เน้นไปเรื่องของทุนประกันสูงเทียบกับเบี้ยประกันที่ต้องจ่าย ที่จะช่วยให้คนที่อยู่เบื้องหลังในกรณีที่เราอาจจะโชคร้ายจากไปก่อนวัยอันควร ก็จะเหมาะกับคนที่มีภาระแล้ว เช่น มีครอบครัว
-
ประกันสุขภาพ เพื่อลดภาระค่าใช้จ่ายสำหรับรักษาพยาบาล ที่ในบางกรณีอาจจะสูงจนส่งผลต่อสถานภาพทางการเงินได้
หากต้องการรายละเอียดเพิ่มเติม ลองสอบถามที่ตัวแทนหรือนายหน้าประกันดูครับ
-
-
RE: หุ้นสามัญ ต่างจากหุ้นกู้ยังไง ? ลงทุนแบบไหนได้ผลตอบแทนดีกว่ากัน ?
การลงทุนในหุ้นสามัญ จะมีลักษณะที่ผู้ลงทุนมีความเป็นเจ้าของกิจการครับ แตกต่างจากการลงทุนในหุ้นกู้ ที่ผู้ลงทุนจะเป็นเจ้าหนี้ของกิจการ
โดยทั่วไปผลตอบแทนจากการลงทุนในหุ้นสามัญจะมีโอกาสสูงกว่าการลงทุนในหุ้นกู้
เนื่องจากผลตอบแทนจากการเป็นเจ้าของกิจการขึ้นอยู่กับผลประกอบการ เช่น ผลกำไร ซึ่งไม่มีเพดานที่ชัดเจน ถ้ากิจการทำกำไรได้เยอะ ผู้ลงทุนในหุ้นสามัญก็มีโอกาสได้ผลตอบแทนสูง
ในขณะที่ผู้ลงทุนในหุ้นกู้ มักจะได้ผลตอบแทนที่คงที่ชัดเจน คือ ดอกเบี้ย ซึ่งอาจจะไม่สูงเท่า ผลตอบแทนจากหุ้นสามัญ แต่ก็จะมีความแน่นอนมากกว่า -
RE: สัดส่วนการบริหารควรเป็นแบบไหน
แนะนำว่า เริ่มจากส่วนสำคัญที่สุดคือเงินออมครับ ควรจะไม่น้อยกว่า 10% ของรายได้ และถ้าเป็นไปได้ พยายามให้ถึง 25% ขึ้นไปครับ เช่น ถ้ามีรายได้ต่อเดือน 10,000 บาท เมื่อได้รายได้มา ควรแยกเงินออม ออกไปก่อนเลยครับ เช่น ถ้าเราตั้งเป้าไว้ 25% คือ 2,500 ก็ควรจะโอนไปไว้ในบัญชีออม หรือ นำไปลงทุน (ถ้าเข้าใจเรื่องลงทุน) แล้วค่อยใช้เงินส่วนที่เหลืออีก 75%
-
RE: ไม่มีวุฒิ ป.ตรี แต่อยากเป็นผู้แนะนำการลงทุนได้ไหม
มีโอกาสเป็นไปได้ครับ เนื่องจากจากคุณสมบัติของ ผู้แนะนำการลงทุนมีได้หลายกรณี กรณีที่คุ้นเคยกันที่สุดก็คือ การที่เรียนจบปริญญาตรี และ สอบผ่าน หลักสูตรที่กำหนด (ที่หลายๆ คนเรียกว่า ข้อสอบ IC หรือผู้แนะนำการลงทุน)
แต่ก็มีกรณีอื่นๆ เช่น
ผู้ที่สอบผ่านหลักสูตรอื่นๆ มา ได้แก่ CFA, CFP, AFPT ก็มีโอกาสขึ้นทะเบียนเป็นผู้แนะนำการลงทุนโดยไม่ต้องมีเงื่อนไขเรื่องการจบปริญญาตรีครับ
ลองศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ (ข้อมูลจาก สำนักงาน กลต ครับ)
https://www.sec.or.th/TH/Pages/LawandRegulations/InvestmentConsultantSummary.aspx#New -
RE: ประเภทเงินได้ของแพทย์
@curious พูดใน ประเภทเงินได้ของแพทย์:
หมอขายเครื่องมือแพทย์ (เป็นคนขาย) เป็นเงินได้ประเภทใด และถ้าหมอเปิดบริษัทขายเครื่องมือแพทย์ เป็นเงินได้ประเภทใด
หมอขายเครื่องมือแพทย์ถือเป็นเงินได้ประเภท 40(8) ครับ ส่วนในกรณีที่หมอเปิดบริษัทขายเครื่องมือแพทย์ คือเป็นเงินได้ของนิติบุคคล ไม่ใช่บุคคลธรรมดา